Количество самозанятых граждан в России к началу 2019 года достигло 13-16 млн человек, из них официально зарегистрировались в этом качестве примерно 60 тыс. человек. Прогнозируется еще больший рост числа людей, предпочитающих работать «на себя». Кредиторы уже не способны игнорировать эту категорию населения. Потенциальные заемщики выясняют, где и как взять кредит самозанятому, если доход позволяет выплачивать долги.
Кто попадает в категорию самозанятых?
Самозанятым принято называть человека, который оказывает населению платные услуги, не привлекая наемных работников. Основную массу составляют репетиторы, фрилансеры, домработницы, няни. С января текущего года такие граждане имеют статус налогоплательщиков. В России специально для вновь определившейся категории людей ввели свой вид налога – на профессиональную деятельность (НПД). Сумма вычетов зависит от сферы занятости:
- 4% — на доходы физлиц, получаемые с продажи товаров, услуг;
- 6% — на доходы ИП, юрлиц.
В настоящее время НПД действует на территории четырех регионов – Москвы, МО, Татарстана, Калужской обл. Установлены верхние рамки годового дохода для самозанятых. Чтобы официально зарегистрировать этот статус, необходимо зарабатывать до 2,4 млн рублей. На граждан, имеющих в год больше указанной суммы, налог 4-6% не распространяется.
Дадут ли вам кредит, если вы самозанятый?
Любое дееспособное лицо имеет право на получение банковской ссуды. Как взять кредит самозанятому человеку – зависит от условий и программ, действующих в банке на момент обращения.
Многие кредиторы сознательно ослабляют требования к заемщикам и оформляют кредиты по двум документов без подтверждения доходов. Обратитесь в Ренессанс Кредит, Тинькофф Банк, Почта Банк и некоторые другие компании, выдающие займы по паспорту и второму документу (водительским правам, пенсионному удостоверению). В перечисленных банках не потребуют справку 2-НДФЛ. Другие требования к заемщикам и условия для получения денег стандартные. Действуйте по схеме:
- Выберите банк с приемлемыми процентными ставками, сроками кредитования. Лучше остановиться на компании, где уже имеется вклад или расчетный счет.
- Соберите документы: это анкета по форме банка, паспорт и СНИЛС (или водительское удостоверение – на выбор).
Внимание! По условиям программы вы не обязаны подтверждать доход. Если такая возможность есть, воспользуйтесь ей. Например, сделайте фото справки о доходах самозанятого лица с приложения «Мой налог».
- Подайте заявку в выбранный банк: у большинства кредитных организаций есть функция отправки анкеты через официальный сайт.
- Получив предварительное одобрение, отправляйтесь в отделение и предоставьте оригиналы документов.
Если заявка одобрена, остается внимательно ознакомиться с условиями кредита, рассчитать сумму ежемесячных платежей. Согласовав нюансы с досрочным погашением, страховкой и прочие моменты, можете подписывать договор.
Главная проблема – подтверждение дохода: как это сделать
Не каждый банк предлагает взять кредит самозанятому без подтверждения официального дохода. Наемные работники могут предоставить кредитору справку о налоговых вычетах. У самозанятых пока нет такой возможности, но есть другие варианты, как убедить банк в своей платежеспособности. Попробуйте следующие способы:
- Возьмите выписку со счета, куда поступают денежные перечисления. По данным за последние 3-6 месяцев можно вычислить доход гражданина.
- Предоставьте выписку с электронного счета: подходит для людей, получающих деньги на электронные кошельки.
- Приложите к анкете документы о праве собственности на ликвидную недвижимость, автомобиль, другое имущество, которое свидетельствует о наличии достатка.
- Представьте обеспечение – поручителя с хорошей кредитной историей, гарантирующего оплату долга вместо заемщика, оказавшегося в затруднительном финансовом положении.
- Попросите трудоустроенного родственника оформить на себя кредит – возможно с условием вашего поручительства. В этом случае выиграете вдвойне, потому что получите доступ к деньгам и оформите ссуду на выгодных условиях.
Вопрос – где взять кредит самозанятому репетитору, которому по закону положены налоговые каникулы? Попробуйте также обратиться в банки, предоставляющие деньги по двум документам. Чтобы расширить возможности по кредитованию, можете зарегистрироваться в местной ФНС, платить налог в размере 4% дохода. И берите справку о доходах для предоставления в любые инстанции.
Увеличить шанс на получение кредита можно другими способами:
- предоставив специалисту заграничный паспорт с отметками, сделанными при прохождении таможни;
- указав на наличие депозита, вклада в компании, где намерены кредитоваться;
- заранее создав положительное кредитное досье.
Какие виды кредитов доступны самозанятым
Может ли самозанятый взять кредит на покупку недвижимости, автомобиля? Да, может, если программа не требует подтверждения дохода. Вам точно не подходят кредиты для ИП, но есть все шансы, чтобы оформить:
- потребительский кредит;
- автокредит;
- кредитную карту;
- кредит наличными на небольшую сумму.
Потребительский кредит самозанятым
Распространенный вид кредитов с самыми лояльными условиями. Оформляют на месте – в магазине, сервисном центре. Вы выбираете товар, но платит за него кредитор. Может ли самозанятый взять потребительский кредит в банке? – Да, может при наличии положительной КИ, паспорта. Для оформления кредита на крупную сумму обычно требуют второй документ, но не справку о доходах.
Автокредит самозанятым
Покупка автомобиля в кредит самозанятым – наименее рискованная операция для банка, потому что обеспечена залогом. Кредитное учреждение накладывает на транспортное средство обременение. Новый владелец не может его продать или подарить до тех пор, пока не выплатит долг.
Для получения автокредита необходимо предоставить гражданский паспорт и водительское удостоверение – такие условия действуют в банке ВТБ. Скорее всего, сотрудник службы безопасности позвонит работодателю и узнает с его слов о размере дохода. Чтобы купить авто, москвичу требуется получать не менее 30 тыс. рублей, жителям других регионов от 20 тыс. рублей.
В банке «Санкт-Петербург» кроме паспорта и прав попросят страховку. Если банк решит, что этих бумаг недостаточно для принятия решения, у вас попросят справку о доходах. Купить автомобиль в кредит по двум документам предлагает Банк «УралСиб».
Кредитная карта
Преимущества кредитной карты перед остальными способами кредитования:
- наименьший процент отказов;
- требуется два документа – паспорт и ИНН (СНИЛС, водительские права);
- доходы указывают со слов клиента – справок не требуют;
- оформление полностью онлайн;
- сумма кредита минимальная, но банк увеличит лимит примерно через 3-4 месяца, если оплата будет поступать вовремя;
- у большинства КК есть льготный период: верните всю сумму в течение 50-100 дней и не платите проценты.
Где взять кредит на карту самозанятому? – Лучшие предложения 2019 года
- Альфа Банк: выдает до 100 тыс. рублей под 23,99% (*). Льготный период до 100 дней. Выпуск карты 1490 рублей (выплачивается со II года использования);
- Тинькофф Банк: до 300 тыс. рублей под 12,9%, льготный период до 55 дней. За выпуск 590 рублей (со II года);
- УБРиР: до 150 тыс. рублей под 27%, льготный период 120 дней, за выпуск карты 1500 рублей (со II года).
Кредит наличными
Особенности получения для самозанятых:
- Небольшая сумма, если без подтверждения зарплаты;
- Большой диапазон процентных ставок – банк назначает условие индивидуально с учетом предоставленных гарантий на возврат денег. Это залог, поручительство, дополнительные документы;
- Сроки кредитования до 5 лет.
Подходящие предложения:
- Ренессанс Кредит: до 700 тыс. рублей на 60 месяцев под 11,9%-25,7% (чем больше бумаг, тем ниже ставка);
- Почта Банк: до 1 млн рублей на 5 лет под 12.9%-24,9%;
- Тинькофф Банк: до 1 млн рублей на 3 года под 14,9%-24,9%;
- УБРиР: до 3 млн рублей максимум на 84 месяца под 31%-32%. Выгодное условие: ставку снизят до 16%, если в течение полугода вы не совершите ни одной просрочки по платежам.
Ипотека для самозанятых
У банков не накопилась богатая практика сотрудничества с самозанятыми. Ипотека предусматривает выдачу крупных сумм на длительный срок. Кредиторы чаще отказывают в помощи людям, не способным подтвердить уровень зарплаты. Правда, заранее отчаиваться не стоит. В недалеком будущем банки планируют создавать специальные ипотечные программы для самозанятых и использовать информацию с приложения «Мой налог».
Некоторые банки и сейчас выдают жилищные кредиты без справок, но у таких программ либо сокращенные сроки кредитования, либо первоначальный взнос составляет до 50% стоимости недвижимости. Такие предложения есть в линейках Газпромбанка, Тинькофф Банка, Московского кредитного банка и других. Если у вас имеются сомнения, обязательно проконсультируйтесь с сотрудниками банка или обратитесь к независимому ипотечному брокеру.